Архивы #финансовая грамотность - ФЕДУЛОВ MEDIA

Курским пенсионерам напомнили о финансовой безопасности от мошенников

1 октября отмечался Международный день пожилых людей, который призван напомнить о том, как важно проявлять заботу и уважение людям «серебряного» возраста, обратить их внимание, как избежать ловушек финансовых мошенников.

 

В курском филиале Финансового университета прошло мероприятие «Поговорим о финансах», где обсудили типичные ошибки пожилых людей при управлении имуществом, ставки и налоговые льготы, основные признаки финансовых пирамид, а также главные уловки телефонных мошенников.  «Мы призываем более «продвинутых» в современных технологиях молодых родственников, детей и внуков, позаботиться о своих близких, – отмечает управляющий Отделением Курск Банка России Евгений Овсянников. – Сегодня как нельзя кстати будет поговорить с ними о том, как избежать возможных финансовых проблем».

 

Предлагаем вашему вниманию чек-лист действий и тем, связанных с защитой финансов, которые необходимо обсудить.

 

Кибербезопасность

 

Проверьте настройки безопасности на ключевых сайтах, которыми пользуется старшее поколение: надежность пароля на Госуслугах, в почте, онлайн-банке, социальных сетях, при необходимости обновите пароль, установите дополнительную защиту, например, подтверждение входа в личный кабинет с помощью СМС-сообщения. На всех устройствах, которыми пользуются родственники, установите антивирус, проверьте, включено ли автоматическое обновление ПО. На телефоне установите программу анти-спам для защиты от нежелательных звонков. Телефонное мошенничество является одним из главных каналов хищения средств у граждан с использованием методов социальной инженерии, то есть умышленного введения жертв в заблуждение. Объясните старшим родственникам, что злоумышленники могут представиться сотрудниками банка, пенсионного фонда, полицией – кем угодно. Могут говорить об угрозе счету, предлагать получить компенсацию, угрожать уголовным преследованием. Их цель – вывести из равновесия, узнать конфиденциальную информацию и похитить средства. При любом подобном звонке рекомендуйте ни в коем случае не волноваться, не вступать в диалог, не сообщать никакие данные. Пусть ваши близкие научится просто сбрасывать звонок и класть трубку. И сразу же сообщать о таком звонке родным и друзьям, которым доверяют на 100%. А те помогут связаться с организацией, от имени которой якобы звонил собеседник, по официальным телефонам.

 

Нелегалы на финансовом рынке

 

Предупредите родственников о нелегальных финансовых организациях, которые охотятся за их сбережениями. Большинство финансовых пирамид ориентировано как раз на пенсионеров — они могут называть себя «кассами взаимопомощи», потребительскими обществами или кооперативами. Предлагают вложения в фермерские хозяйства, недвижимость и другие якобы доходные инвестиционные продукты. Но при этом зачастую даже не могут толком объяснить, на что именно идут вложенные средства. Обещают повышенный процент от инвестиций, гарантируют прибыль и уверяют, что все средства застрахованы. Подобные сомнительные организации имеют физические офисы, где активно убеждают пенсионеров заключить договор и вложить средства. Могут обзванивать потенциальных жертв, давать рекламу в газетах. Бывает, пожилые люди попадают в подобные организации по рекомендациям соседей или друзей, которые тоже не разобравшись вложили средства. Сообщите родственникам, что принимать деньги у граждан имеют право только финансовые организации, поднадзорные Банку России: они должны иметь на это разрешение регулятора. Проверить легальность компании можно на официальном сайте cbr.ru Здесь же расположен список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности, с которым также нужно свериться перед взаимодействием с той или иной финансовой организацией.

 

Мисселинг

 

Надежным и застрахованным от лица государства способом сбережения средств является только вклад в банке. Однако стоит предупредить пожилых родственников, что здесь можно столкнуться с таким явлением как мисселинг – это когда клиента умышленно вводят в заблуждение относительно предлагаемой услуги и продают совсем не то, за чем он пришел. Вместо вклада недобросовестные сотрудники финансового учреждения могут навязать, например, полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), паи ПИФов и другое. Все это легальные финансовые продукты. Доход по ним действительно может быть выше процента по депозиту, но может принести и убытки, которые никто не покроет. Если пожилой клиент пришел в банк именно для того, чтобы открыть вклад с гарантированным процентом и государственной страховкой, необходимо проверить договор. В нем обязательно должно присутствовать слово «вклад», и договор должен быть заключен только с банком, а не со страховой или управляющей компанией, в договоре должен быть четко прописан процент. Спросите у менеджера о застрахованной сумме: она должна быть 1,4 млн рублей. Обтекаемой фразы типа «защита капитала» быть не должно.

 

Технологические сервисы

 

Если ваши старшие родственники — неопытные пользователи современных IT-технологий, возможно, не стоит подключать на их устройствах финансовые онлайн-опции. Не так давно Банк России выпустил специальные рекомендации для кредитных учреждений, в которых указал, какой должна быть дополнительной защита уязвимых категорий граждан (людей с инвалидностью, пожилых) от различных видов мошенничества — в том числе с применением методов социальной инженерии. Регулятор считает, что человек должен самостоятельно решать, необходимо ли ему подключение дистанционных каналов доступа к банковскому счету, а не получать этот доступ по умолчанию в пакете с остальными услугами. А также именно сам клиент должен устанавливать ограничения по параметрам операций (это может быть сумма, количество или закрытый перечень доступных получателей) плюс пользоваться опцией, которая позволит скрывать счета, вклады или карты в мобильном приложении. Банк России также порекомендовал финансовым учреждениям внедрять так называемый сервис «второй руки», когда человек может по договоренности с другим клиентом этого банка назначить его своим помощником. Если вы станете для своих старших родственников и друзей такой «второй рукой», то, заметив какую-то необычную активность, похожую на мошенничество, совместно сможете защитить средства, нервы и здоровье.

 

Антон Вольский

Курян научат быть с деньгами на «ты»

Школьники, студенты, люди старшего возраста, начинающие инвесторы — все те, кому интересно получать новые знания и быть финансово подкованными, могут присоединиться к стартовавшим онлайн-проектам Банка России по финансовой грамотности. Слушатели узнают о сбережениях, кредитах и страховании, финансовых инструментах для инвестиций, налогах и пенсионных накоплениях, а также о том, как безопасно пользоваться банковской картой и противостоять мошенникам.

 

Традиционно осенняя сессия начинается с онлайн-уроков для учащихся школ и ссузов всей страны. Она продлится до 17 декабря. Уроки проходят в разное время и каждый учитель может составить свой индивидуальный план подключения. Среди тем занятий — «С деньгами на «ты» или зачем быть финансово грамотным», «Твой безопасный банк в кармане», «Как начать свой бизнес. Мечтай. Планируй. Действуй» и другие.

 

«Дистанционный формат занятий позволяет и городским ребятам, и проживающим в деревнях и селах получать равные знания. В нашем регионе все школы подключены к интернету и имеют необходимое для участия в онлайн-уроках оборудование. Среди лекторов проекта, которые проводят уроки для учащихся всей страны, есть и специалисты Отделения Курск. Важно, что подобные занятия помогают научить детей и подростков ответственно принимать финансовые решения в будущем», – отметил управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников.

 

Участвовать в выбранном уроке можно не только классом, но и индивидуально. Полное расписание и инструкция по подключению размещены на сайте https://dni-fg.ru/. Здесь же с 27 сентября начнутся и занятия по инвестиционной грамотности для взрослых и студентов.

 

Проверить и закрепить знания в увлекательной форме можно, используя на школьных уроках или дополнительных занятиях специально разработанные игры по финансовой грамотности. Игровые комплекты в электронном виде можно получить по ссылке: https://doligra.ru/.

 

Кроме того, с 22 сентября начинаются онлайн-занятия по финансовой грамотности для старшего поколения. Занятия будут организованы на отдельной платформе https://pensionfg.ru/.

 

Антон Вольский